आपका पैसा- क्या न्यू टैक्स-रिजीम में मिलेगा NPS का फायदा:सरकारी और प्राइवेट इम्प्लॉइज के लिए कौन सी टैक्स रिजीम होगी बेहतर

1 अप्रैल से नया फाइनेंशियल ईयर शुरू हो चुका है। इसके साथ ही इनकम टैक्स डिक्लेरेशन की तैयारी भी शुरू हो गई है। कर्मचारियों को जल्दी ही अपने ऑफिस को यह बताना होगा कि वो पुराना टैक्स रिजीम चुनेंगे या नया टैक्स रिजीम अपनाएंगे। अब अगर आपने पिछले साल टैक्स बचाने के लिए NPS, PPF या LIC जैसे निवेश किए हैं, तो दुविधा होना लाजमी है। क्या इनका फायदा नए टैक्स सिस्टम में भी मिलेगा या फिर अब इनकी जरूरत ही नहीं रह गई? खासकर NPS को लेकर लोगों में सबसे ज्यादा कन्फ्यूजन है। ये सिर्फ रिटायरमेंट की प्लानिंग का जरिया है या टैक्स सेविंग के लिए भी कारगर है। इसलिए आज आपका पैसा में हम जानेंगे कि NPS का नया और पुरानी टैक्स रिजीम में क्या रोल है? साथ ही जानेंगे कि- एक्सपर्ट: जितेंद्र सोलंकी, फाइनेंशियल एक्सपर्ट सवाल- नेशनल पेंशन स्कीम NPS क्या है? जवाब- NPS एक लॉन्ग-टर्म रिटायरमेंट इन्वेस्टमेंट स्कीम है, जिसे भारत सरकार ने साल 2004 में लॉन्च किया था। इसका मकसद लोगों को रिटायरमेंट के बाद एक स्थायी और भरोसेमंद इनकम देना है। इस स्कीम को पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) रेगुलेट करती है। शुरुआत में यह सिर्फ सरकारी कर्मचारियों के लिए थी, लेकिन 2009 में इसे सभी भारतीय नागरिकों के लिए खोल दिया गया। इस स्कीम में निवेश करने वाला व्यक्ति हर महीने या सालाना एक तय रकम जमा करता है। यह पैसा प्रोफेशनल फंड मैनेजर्स द्वारा शेयर बाजार, सरकारी बॉन्ड और दूसरे फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश किया जाता है। जब निवेशक की उम्र 60 साल होती है, तो उसे जमा रकम का एक हिस्सा लंपसम (एकमुश्त) मिल जाता है और बाकी रकम से उसे हर महीने पेंशन मिलती रहती है। सवाल- NPS में कौन अकाउंट खुलवा सकता है? जवाब- इसमें कोई भी भारतीय नागरिक अकाउंट खुलवा सकता है, बशर्ते उसकी उम्र 18 साल से 70 साल के बीच हो। इसमें नौकरीपेशा, व्यापारी, फ्रीलांसर, स्वरोजगार से जुड़े लोग सभी शामिल हो सकते हैं। सवाल- NPS अकाउंट खोलने के लिए कौन-कौन से डॉक्यूमेंट्स चाहिए? जवाब- NPS अकाउंट खोलने के लिए कुछ बेसिक डॉक्यूमेंट्स की जरूरत होती है, ताकि आपकी पहचान, पता और उम्र को वेरिफाई की जा सके। नीचे ग्राफिक में जरूरी डॉक्यूमेंट्स की लिस्ट दी जा रही है। सवाल- क्या नए टैक्स रिजीम में NPS पर कोई टैक्स छूट मिलती है? जवाब- हां, नए टैक्स रिजीम में भी NPS पर एक खास तरह की टैक्स छूट मिलती है, लेकिन सिर्फ आपके एम्प्लॉयर के योगदान पर ऐसा होगा। सेक्शन 80CCD(2) के तहत अगर आपका एम्प्लॉयर NPS अकाउंट में योगदान करता है तो उस रकम पर आपको टैक्स छूट मिलती है। ये छूट आपकी बेसिक सैलरी का 14% तक मिल सकती है। नए टैक्स रिजीम में आपका खुद का योगदान (Self Contribution) टैक्स छूट के लिए योग्य नहीं होता है। यानी 80CCD(1) और 80CCD(1B) वाले फायदे यहां नहीं मिलते हैं। सवाल- क्या फाइनेंशियल ईयर 2025-26 में स्टैंडर्ड डिडक्शन और NPS में एम्प्लॉयर के योगदान पर कोई बदलाव हुआ है? जवाब- हां, फाइनेंशियल ईयर 2025-26 के बजट में स्टैंडर्ड डिडक्शन को ₹50,000 से बढ़ाकर ₹75,000 कर दिया गया है, जो सैलरी इनकम पर लागू होता है। यह बदलाव नए टैक्स रिजीम के तहत किया गया है, ताकि सैलरीड क्लास को और टैक्स राहत मिल सके। इसके अलावा नए टैक्स रिजीम में सरचार्ज की दरें भी पिछले साल जैसी ही रखी गई हैं। सवाल- NPS में निवेश करने पर नया टैक्स रिजीम क्या फायदेमंद हो सकता है? जवाब- अगर आप NPS में निवेश करते हैं और सोचते हैं कि नए टैक्स रिजीम में इसका कोई फायदा नहीं है तो आपको एक तरीका अपनाना होगा। इसके लिए आपको अपने NPS अकाउंट को “कॉर्पोरेट/एंप्लॉयर मॉडल” में बदलना होगा। इससे आपको टैक्स में सीधा फायदा मिलेगा। इसमें आपको एंप्लॉयर द्वारा किए गए योगदान पर टैक्स छूट मिलेगी, जो सेक्शन 80CCD(2) के तहत आती है। सवाल- इस टैक्स छूट को कैसे हासिल किया जा सकता है? जवाब- इसके लिए आपको अपने NPS अकाउंट को कॉर्पोरेट सेक्टर में ट्रांसफर करना होगा। इसके लिए आप NPS CRA (NSDL/Kfintech) पोर्टल पर लॉगिन करें, “सेक्टर चेंज” ऑप्शन को चुनें और “कॉर्पोरेट सेक्टर” को सिलेक्ट करें। फिर HR से EPS कोड लें और रजिस्टर करें। आपका अकाउंट 7–10 दिन में अपडेट हो जाएगा। उदाहरण से समझिए: अगर आपकी बेसिक सैलरी ₹9.6 लाख प्रति वर्ष है और आपका एंप्लॉयर 14% की दर से NPS में योगदान करता है तो ₹9,60,000 × 14% = ₹1,34,400। यह ₹1.34 लाख आपके टैक्सेबल इनकम से सीधे घट जाएंगे, जिससे आपकी टैक्सेबल इनकम ₹9.6 लाख की बजाय ₹8.65 लाख हो जाएगी। इससे आपको टैक्स में बड़ी छूट मिलेगी। सवाल- नया टैक्स रिजीम क्यों खास है? जवाब- पुरानी टैक्स रिजीम में आप ₹50,000 तक NPS में योगदान कर सकते थे और 80CCD(1B) के तहत टैक्स छूट का फायदा ले सकते थे। लेकिन नए टैक्स रिजीम में, जहां कोई अन्य डिडक्शन नहीं है, एंप्लॉयर की ओर से किए गए योगदान पर टैक्स छूट एक बड़ा फायदा है। सवाल- क्या इस छूट के लिए कोई डॉक्यूमेंटेशन या निवेश की जरूरत होती है? जवाब- नहीं, इस छूट को पाने के लिए कोई डॉक्यूमेंटेशन या अलग से निवेश की आवश्यकता नहीं है। यह सीधे आपके एंप्लॉयर के योगदान पर लागू होती है। आपको बस अपने NPS अकाउंट को कॉर्पोरेट मॉडल में ट्रांसफर करना होता है। सवाल- क्या इस टैक्स छूट को पुरानी टैक्स रिजीम के साथ भी लिया जा सकता है? जवाब- हां, पुरानी टैक्स रिजीम में भी यह टैक्स छूट उपलब्ध है। इसके साथ ही 80C और अन्य डिडक्शन्स का फायदा भी लिया जा सकता है। लेकिन नए टैक्स रिजीम में इसका फायदा विशेष रूप से महत्वपूर्ण है, क्योंकि वहां अन्य कोई डिडक्शन नहीं मिलती है। सवाल- NPS के फायदे क्या हैं? जवाब- यह एक ऐसी स्कीम है, जो न सिर्फ रिटायरमेंट के बाद की फाइनेंशियल सुरक्षा देती है, बल्कि टैक्स बचत और बाजार से जुड़ी ग्रोथ का मौका भी देती है। नीचे दिए ग्राफिक में इसके फायदे देख सकते हैं। सवाल- NPS में निवेश करने वाले एम्प्लॉइज को टैक्स में कितनी छूट मिलेगी? जवाब- नए बजट के मुताबिक, अगर कोई एम्प्लॉइज NPS में निवेश करता है तो उसे ₹13.7 लाख तक की सालाना आय पर कोई टैक्स नहीं देना होगा। यह छूट ऐसे बनेगी: सवाल- NPS अकाउंट कैसे खुलवाएं ? जवाब- NPS अकाउंट खोलने के लिए आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से आवेदन कर सकते हैं। यहां दोनों तरीकों की जानकारी दी गई है। सवाल- NPS अकाउंट एक्टिव क्यों रखना चाहिए? जवाब- इसमें दूसरे निवेश विकल्पों के मुकाबले चार्जेज कम होते हैं, जिससे आपको लंबे समय में ज्यादा रिटर्न मिलता है। ………………….. जरूरत की ये खबर भी पढ़ें…
जरूरत की खबर- अब ATM से निकलेगा PF का पैसा:क्या है EPFO 3.0, एक्सपर्ट से जानें इससे जुड़े हर जरूरी सवाल का जवाब दिसंबर, 2024 में एक खबर आई थी कि साल 2025 में कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) के सब्सक्राइबर्स अपने प्रोविडेंट फंड (PF) अकाउंट का पैसा सीधे ATM से निकाल सकेंगे। इसे लेकर केंद्र सरकार कुछ बड़े बदलाव करने की तैयारी में है। अब इसे लेकर नया अपडेट आया है। मई-जून 2025 तक EPFO का नया मोबाइल एप EPFO 3.0 आएगा। इससे सब्सक्राइबर्स अपने PF का पैसा तुरंत निकाल सकेंगे। पूरी खबर पढ़िए…